主持人：张译心
险种看得眼花缭乱，哪种买来最实用？同买一份保险，为什么有人快速获得赔付，解了燃眉之急，有人却被“拦”在理赔门槛之外？关于保险的话题，看上去离我们很近，深究起来知识储备真的差好远。为了还读者一个保险真相。青岛晚报联合青岛市保险行业协会，共同推出《“心”说保险》栏目。如果你有保险理财的困惑，欢迎留言和我们聊一聊。
先来看个故事：理赔案例恶性肿瘤，是当下人们面对的最无情的“健康杀手”之一。一旦罹患恶性肿瘤，一个家庭就可能被拖入严重的经济危机。
我们今天的话题，从一个真实的故事开始讲起。
俗话说病来如山倒，当身体遭受突如其来的大病，无疑会带来沉重的经济负担。患有重疾的市民王女士虽然经历过种种磨难，但在保险的保障下，她及时获得经济支持，努力与病魔抗争。
年，王女士踏入婚姻的殿堂。新婚伊始，丈夫就给她购买了20万元保额的重大疾病保险。五年后，他们迎来了自己的宝宝。随着孩子的成长，王女士的事业也一步步做大，慢慢地挣下了一份家业，她又为自己加保了15万元的重疾保障。
年初，王女士的体重开始莫名其妙地减轻。起初，她没有太在意，还以为是减肥起到了效果。直到有一天抱孩子的时候，孩子用尚显稚嫩的语气对她说，“妈妈的脖子上怎么有葡萄？”她顺手一摸，才发现在靠近后颈部的地方，长出了许多像葡萄串一样的小结节，不痛不痒。王女士出于对身体健康的重视，医院做检查，结果不太乐观，最终确诊为淋巴细胞瘤。
在保险公司“国内第二诊疗意见”服务的帮助下，医院进行了全面的检查。目前，王女士已经回青，医院积极接受药物化疗。由于此种病症属于免疫系统疾病，而淋巴细胞遍布全身，因此无法做明确的某一部位的手术治疗，只能接受药物化疗，靠打点滴来逐渐抑制癌细胞的扩散。
与此同时，太平人寿保险有限公司青岛分公司仅用4个工作日，便将35万元理赔款及时送到了王女士的手中。王女士眼含热泪说，面对病魔，她不再恐惧，也相信正是当初的选择，才给予了她战胜病魔的勇气，以及必备的经济支持。
还有这些疑问？1哪些恶性肿瘤有保险
“王女士所患的疾病属于淋巴系统的一种恶性肿瘤，从保险的角度来看，符合重大疾病的保障范围，因而得以顺利赔付。”太平人寿保险青岛分公司的工作人员告诉记者，恶性肿瘤俗称癌症。在各家保险公司提供的重大疾病条款中，均属于保障责任之一。
恶性肿瘤具体包括癌、肉瘤及母细胞瘤。癌主要指来源于上皮组织的恶性肿瘤，约占恶性肿瘤的90%。最常见的癌包括肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌，甲状腺癌等。肉瘤主要是指来源于间叶组织的恶性肿瘤，最常见的肉瘤包括纤维肉瘤、骨肉瘤、横纹肌肉瘤。母细胞癌主要指来源于幼稚组织的恶性肿瘤，包括神经母细胞瘤、肾母细胞瘤。以上各种疾病均属于恶性肿瘤的范畴，也属于重疾条款的保障责任。
2什么叫“重大疾病险”
重大疾病保险是以罹患重大疾病为保险标的的保险。
重疾险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；不易治愈，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
重疾险具有三大特点：
第一，确诊即给付。购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，不需要自己在病后垫付医疗费用，减轻了个人的医疗支出负担。恶性肿瘤的医学确诊依据，通常是病理报告的病理学分析结果。
第二，一次性给付。重疾险根据具体保险合同的规定不同，给付方式有所区分，但大多重疾险采用一次性给付，即一旦确诊重疾，一次性给付保额作为理赔金。这对于患者后期治疗，是有力的经济补充，避免导致“因病返贫”的情况出现。
第三，人人适合。针对不同的主体投保，一般性医疗保险所规定的费率有较大差别。而重大疾病保险的费率，则主要依年龄和性别而定，体现出人人可投保、人人均适合的特点。
3VIP客户有啥特殊服务
“国内第二诊疗意见”是保险公司面向VIP客户提供的一种高端医疗辅助诊治服务。
当客户出险后，医院的确诊判断，但为了保险起见，客户通常会选医院医院进行二次检查。一来可以厘清疾病的具体类型与范畴，避免误诊；二来可以多获得一套疾病治疗的方案，多一种选择。但是出于经济能力和医疗资源的限制，并不是每名出险的客户都有时间医院进行诊治。
所以，保险公司应势开发了“国内第二诊疗意见”的服务项目，借助全国性的地域优势和良好的医疗渠道关系维护，为客户提供二次诊疗服务。比如，客户可以在保险公司的联络和安排下，提前预约并前往北京、医院，由权威专家提供二次检查和治疗方案。当然，客户也可以选择足不出户，将本地的医疗材料由保险医院，经专家研讨后，保险公司同样会把诊治结果反馈给客户。
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